Quelle est la différence entre épargner et investir?
Les compétences transférables
Tu observes des tendances, établis des liens, et mets en application ou réinvestissent ce que tu as appris dans une situation à d’autres situations, y compris celles de la vie de tous les jours.
Tu utilises l’autorégulation dans ton apprentissage et tu prépares à devenir un(e) apprenant(e)s à vie. Tu réfléchis à ta façon de faire, à tes expériences et à tes valeurs, tout en donnant suite aux rétroactions afin d’améliorer ton apprentissage. Tu fais aussi le suivi de ton progrès en matière d’acquisition des savoirs.
Tu comprends les enjeux politiques, environnementaux, économiques et sociaux qui exercent une influence dans le monde d’aujourd’hui et reconnais les rapports d’interdépendance et la façon dont ces enjeux affectent les personnes, les communautés et les pays.
Attentes pédagogiques
F. Littératie Financière
F1.3 expliquer les concepts de dépense, d’épargne, de revenu, d’investissement et de don, et déterminer les principaux éléments à considérer dans la prise de décisions simples.
F. Littératie Financière
F1.2 déterminer divers types d’objectifs financiers, y compris des objectifs d’épargne et de revenu, et présenter quelques étapes importantes nécessaires à leur atteinte.
Introduction
Que signifie « épargner » et comment est-ce que c’est différent qu’« investir »?
Est-ce que ta décision d’épargner ou d’investir devrait changer selon ton objectif financier?
Explorons les différentes façons dont quelqu’un peut atteindre ses objectifs financiers en épargnant et/ou en investissant!
Enseignante Chelsea dit « Avant de commencer, n'oublie pas que la situation financière de chacun est différente. Il est important de faire preuve de respect et d'éviter de se comparer aux autres. »
Objectifs financiers
Une conversation entre Mehar et l'enseignante Chelesea :
Mehar : J’aimerais vraiment avoir un nouvel ensemble de peinture d’aquarelle pour créer de belles œuvres pour l’exposition d’art.
Enseignante Chelsea : Tu peux fixer un objectif financier pour t’aider à épargner pour cela.
Mehar : Que devrais-je faire?
Enseignante Chelsea : Eh bien, tu dois décider ce que tu veux acheter, calculer combien d’argent combien cela va coûter, puis faire un plan!
Lorsque nous fixons un objectif financier pour épargner en vue d’un objet ou d’une expérience, nous pouvons nous poser certaines des questions suivantes :
- Pourquoi est-ce que j’épargne et qu’est-ce que je veux?
- Combien dois-je épargner?
- Est-ce qu’il y a une période précise?
Budget
Ensuite, nous pouvons revoir notre budget pour voir comment nous pourrions l’ajuster afin d’atteindre notre objectif. Les objectifs d’épargne peuvent être petits ou grands. Ce qui est important, c’est qu’un objectif d’épargne doit être réaliste pour toi. Cela peut vouloir dire qu’il faut examiner tes dépenses plus près et réduire certains de tes achats.
Appuie sur les onglets suivants pour revoir les étapes de création d’un budget.
C’est normal de se sentir un peu stressé ou confus quand on pense à l’argent. Chaque personne est différente, et cela veut dire que tes décisions vont dépendre de ce qui fonctionne le mieux pour toi.
Quelles sont les choses les plus importantes sur lesquelles tu dépenses ton argent? Est-ce que ces achats sont des besoins ou des désirs?
As-tu une source de revenus? Si oui, estime combien d’argent tu recevrais chaque semaine ou chaque mois.
Quel que soit ton objectif d’économiser de l’argent? Une fois que tu sais combien d’argent tu reçois et où il va, tu peux décider quoi marche . Peut-être que tu veux recevoir plus d’argent, dépenser moins ou simplement éviter de trop dépenser.
Tu peux toujours ajuster ton budget selon tes besoins, si ton revenu, tes dépenses ou tes objectifs changent. Encore une fois, un budget doit être adapté à tes besoins. Trouve ce qui fonctionne pour toi!
Considère le calendrier
Ton objectif est-il à court terme, moyen terme ou long terme?
Les objectifs à court terme sont des choses que tu veux bientôt, comme des crayons à colorier ou un jeu.
Les objectifs à moyen terme sont des choses pour lesquelles tu devrais épargner un peu plus longtemps, comme suivre un cours spécial ou faire une sortie amusante avec des amis.
Les objectifs à long terme sont des choses que tu veux obtenir plus tard, comme une voiture ou des études postsecondaires.
Maintenant, il est temps de réfléchir à la stratégie que tu vas utiliser pour épargner ton argent.
Vas-tu épargner ou investir?
L'élève Mehar discute avec son enseignante Chelsea d'un objectif financier :
Mehar : Je sais quel kit je veux acheter et combien il coûte.
Enseignante Chelsea : Super! Tu as terminé la première étape!
Mehar : L’exposition d’art est dans huit semaines, et il me faut deux semaines pour créer de nouvelles œuvres.
Enseignante Chelsea : Alors, nous avons besoin d’un plan de six semaines!
Épargner
Épargner, c’est mettre de l’argent de côté pour l’utiliser plus tard, au lieu de le dépenser tout de suite.
Une fois que tu as fixé ton objectif et tu as décidé le montant d’argent que tu peux mettre de côté chaque semaine ou chaque mois pour l’atteindre, tu dois choisir les méthodes que tu vas utiliser pour gérer ton argent.
Tu peux décider de le faire en utilisant la méthode des enveloppes ou en parlant à ta banque pour ouvrir un compte d’épargne.
Vocabulaire
Appuie sur les mots suivants pour voir leurs définitions.
La méthode des enveloppes budgétaires est une façon de gérer son budget où l’on sépare différentes sommes d’argent pour les dépenses au début du mois ou de la semaine (par exemple, épicerie, factures, loisirs, etc.). On peut mettre l’argent dans une enveloppe physique, ou dans un pot, certaines banques permettent de créer un sous-compte dans ton compte bancaire. C’est une excellente façon de voir exactement où va ton argent.
Un compte d’épargne est un compte tenu dans une institution financière qui permet aux clients de mettre de l’argent de côté pour des objectifs financiers à court ou à long terme. C’est un compte qui verse des intérêts au client, dépendant du montant d’argent ajouté au compte.
Les intérêts peuvent être l’argent reçu grâce à un investissement. Lorsqu’une personne investit de l’argent, elle reçoit souvent des intérêts en plus du montant investi. Le montant des intérêts dépend du taux d’intérêt. Un taux d’intérêt est généralement en pourcentage et montre combien d’argent est reçu en plus du montant initial.
Si tu ouvres un compte d’épargne, tu peux aussi mettre en place un dépôt automatique chaque semaine ou chaque mois.
Investir
Investir est presque comme épargner, mais investir veut dire placer son argent ailleurs pour essayer d’en recevoir plus. Un investissement est un produit que l’on peut acheter à une institution financière et qui peut prendre de la valeur.
Quand on pense aux investissements, on peut poser les questions suivantes :
- Sécurité : Cet investissement est-il stable ou y a-t-il un risque de perdre de l’argent?
- Taux de rendement : Quel est le montant total des intérêts reçus sur l’investissement?
- Durée : Combien de temps dois-je garder ou mettre de l’argent dans mon investissement?
Types d’investissements
Explorons quelques types différents d’investissements.
Vocabulaire
Appuie sur les mots suivants pour voir leurs définitions.
Un CIG (certificat de placement garanti) est un certificat d’épargne qui rapporte des intérêts et qui doit être conservé pendant une période avant que tu puisses retirer ton argent.
Un fonds commun est un type d’investissement qui est partagé par plusieurs investisseurs.
Un CELI (compte d’épargne libre d’impôt) est un compte enregistré auprès du gouvernement qui te permet de faire fructifier ton épargne sans payer d’impôt.
Source : CELI : réponses aux 10 questions les plus fréquentes. (le 06 novembre 2024). Banque Nationale. https://www.bnc.ca/particuliers/conseils/epargne-placements/dix-precisions-sur-le-celi.html
Explore le tableau suivant qui présente différents types d’investissements.
Une flèche verticale à double sens dont la partie rouge est orientée vers le haut, indiquant « Risque élevé », et la partie basse, indiquant « Risque faible ». La partie au milieu est jaune.
Que remarques-tu au sujet du niveau de risque et du taux de rendement pour chacun?
Réfléchis aux avantages et aux inconvénients de chaque type d’investissement. Qu’est-ce qui te frappe le plus?
Note tes réflexions en utilisant la méthode de ton choix.
Note: Ce ne sont que quelques exemples de types d’investissements. Chaque institution financière offrira ses propres options d’investissement et une variété de taux de rendement.
| Type d'investissement | Taux de rendement (intérêts) | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
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Fonds commun risque élevé |
8% |
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CIG (certificat de placement garanti) risque moyen |
2.5% |
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CELI (compte d’épargne libre d’impôt) risque faible |
1% |
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Note à propos du CELI : Certaines banques offrent un CELI qui présente différents niveaux de risque. Selon ce que toi et l’institution financière décidez d’être le mieux pour vous, vous pourriez choisir d’ouvrir un CELI avec un risque plus élevé et un taux de rendement plus élevé.
Sais-tu?
Sais-tu?
Il existe de nombreux autres types d’investissements. Un exemple d’investissement à risque élevé est une action (Stocks). Les actions sont des parts d’une entreprise publique que les investisseurs peuvent acheter.
L’argent que l’investisseur reçoit dépend de la performance de cette action dans le marché des actions (Stock Market).
Un exemple d’investissement à risque moyen est une obligation. Les obligations sont des prêts que les investisseurs donnent à une entreprise ou au gouvernement avec la promesse de remboursement et d’intérêts. Les obligations permettent généralement de récupérer ton argent plus les intérêts. Elles offrent un taux de rendement plus faible que les actions et il faut garder l’argent que tu as investi dans une obligation pendant une période sans le retirer.
Risque et durée des investissements
Il est important de choisir un délai précis lorsque tu définis ton objectif financier et que tu choisis un investissement.
Pour un objectif à court terme, un investissement à risque faible peut être un bon choix. Cela te permet de recevoir un peu d’argent supplémentaire grâce aux intérêts tout en gardant ton argent en sécurité. Des exemples d’investissements à faible risque incluent un CIG ou un CELI.
Pour un objectif financier à moyen ou long terme, un investissement à risque moyen à risque élevé peut être plus approprié. Avec le temps, le marché peut monter et descendre, cela veut dire que de l’argent peut être gagné ou perdu, mais il y a plus de temps pour que l’investissement prenne de la valeur. Un investissement à risque moyen ou risque élevé peut consister à placer de l’argent dans une obligation, un fonds commun de placement ou une action.
Avant de faire n'importe quel type d’investissement, il est toujours important de réfléchir à ton objectif financier et de faire de la recherche. Cela veut dire parler à un conseiller financier ou à un autre type de planificateur financier afin d’apprendre davantage sur ce qui fonctionne le mieux pour toi.
Une conversation entre Mehar et l'enseignante Chelsea :
Enseignante Chelsea : Planifions comment tu vas gagner assez d’argent en six semaines pour acheter un ensemble de peintures.
Mehar : Je fais du travail de jardinage et je garde des animaux pour mes voisins. Si j’épargne cet argent chaque semaine, j’aurai assez d’argent pour l’acheter!
Vérifie ton travail
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Quel est le plan?
L’enseignante Chelsea veut adopter un animal et elle prévoit épargner pour tout ce dont elle aura besoin.
Après avoir examiné son budget, elle décide qu’elle peut réduire certaines de ses dépenses et commencer à mettre de côté 50$ par mois.
Elle commence par mettre de l’argent dans une enveloppe nommée « Épargne » au début de chaque mois. Après quelques mois, elle décide qu’elle veut changer sa méthode.
Garder l’argent dans une enveloppe facilement accessible est difficile de ne pas le dépenser. Elle souhaite aussi voir si elle peut recevoir un peu d’argent en recevant des intérêts.
Succès des élèves
Pense et partage!
Pense à l’objectif de Madame Chelsea. Penses-tu que c’est un objectif à court terme ou à long terme?
Qu’est-ce que tu pourrais dire à Madame Chelsea à propos de ce que tu as appris sur les investissements?
Quel type d’investissement a le moins de risque?
Enregistre tes réponses avec la méthode de ton choix. Si possible, partage-les avec un partenaire.